【案例介紹】
1.客戶出險申請理賠
客戶王女士2023年5月20日被確診為甲狀腺癌，王女士想起自己曾在保險公司購買保險，便立即報案申請理賠。
2.等待期內出險失保障
經核實，客戶王女士于2019年12月10日購買了1份重大疾病保險，繳費方式為年繳，繳費期限20年。今年她的服務人員多次提醒繳費，但還是由于銀行卡可用余額不足，未在寬限期內成功繳費，導致保單停效，所以王女士本次出險未得到賠付。
【案例分析】
本案中，王女士因未及時繳納保費，從而導致損失保障。繳納保費是投保人的主要義務，在分期支付保險費的情況下，若投保人未支付應交保費，在寬限期經過之后，保險合同效力中止，合同效力中止期發生的保險事故，保險人不承擔賠付責任。保險合同效力中止后，若想恢復保單效力，則需要向保險公司申請保單復效，但復效保單需重新計算等待期。關于本案例涉及到的寬限期含義如下：寬限期是指在分期交納保險費的情況下，自投保人交付首期保險費后，每次保險費到期日的次日零時起60日為寬限期。如果被保人在寬限期內出險，保險公司承擔保險責任，但在給付保險金時會扣減欠交的保險費。如果寬限期結束之后仍未支付保險費，合同自寬限期滿的次日零時起效力中止。
【案例啟示】
續期繳費要按時，繳費日期要謹記。購買保險后，應分門別類地整理好自己的保單，例如保障類型、保障期限、保障金額、繳費金額、繳費日期等，按時繳納保險費，避免保單效力中止而影響自身權益。
保單停效別慌張，及時復效享保障。保單停效后，一定要及時復效。雖然申請復效可以沿用投保時的費率和保障，但復效時還會對被保人重新核保，重新計算等待期并給付利息。時間拖得越長，對被保人越是不利，所以我們要養成定期梳理保單的習慣，發現停效保單及時向保險公司申請復效。
【知識拓展】
除了寬限期以外，還有一種常在保險合同中出現的保險期限名詞叫“等待期”。保險等待期的設置，主要目的是保護誠信投保人的利益，防范“帶病投保”現象。一般情況下，重大疾病保險的等待期為90-180天，醫療險的等待期為30天。等待期一般是從合同生效日或復效日起算，對于等待期內發生的保險事故，根據合同約定，保險公司不承擔保險責任，受益人不能獲得保險賠償。而已失效的保單在復效后，要重新計算等待期。所以，投保人要注意及時繳納保費，避免讓保單停效。
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